Vous avez envie d’investir, mais vous craignez que votre budget ou votre financement ne soit pas suffisant ? Il est tout à fait possible de se lancer dans l’investissement immobilier même avec un petit budget. Dans cet article, découvrez plusieurs types d’investissements accessibles avec une épargne modeste et oser enfin sauter le pas.
Visionnez par ailleurs notre conférence offerte à travers laquelle notre fondateur vous livre son expérience. 14 projets réels vous mettent en situation pour vous lancer dans l’achat d’immeuble de rapport avec un petit budget.
Cet article a été rédigé avec soin et attention pour fournir des informations précises et utiles. Cependant, il est toujours conseillé de consulter un professionnel de l’immobilier ou un conseiller juridique avant de prendre des décisions d’investissement importantes.
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Investissement locatif avec petit budget : placer une petite somme dans l’immobilier
Valeur refuge par excellence, l’immobilier, et notamment l’investissement locatif, attire toujours plus de ménages à condition de bien choisir son placement. Cet engouement peut toutefois être freiné en cas de hausse des taux ou de durcissement des conditions d’accès au crédit immobilier (hausse de l’apport personnel, taux d’usure, taux d’endettement, etc.). Heureusement, il est possible d’investir un petit budget dans l’immobilier afin de devenir propriétaire et de proposer ensuite son bien à des locataires.
Certaines villes offrent un excellent ratio entre risque de perte en capital et rentabilité. En outre, la faiblesse des prix au m² permet d’augmenter le pouvoir d’achat immobilier dans certaines zones en achetant un logement plus grand ou en misant au contraire sur les studios et les T2 pour pouvoir loger plusieurs locataires. Optez également pour les zones géographiques concentrant une part importante d’étudiants. Ceux-ci apprécient les studios proches des transports en commun, des commerces et des universités.
Investir dans une chambre de bonne rentable
Investir dans une chambre de bonne constitue une alternative attrayante pour les investisseurs qui ont peu de fonds de départ. Ces logements sont souvent situés sous les toits des immeubles anciens. Ils sont très demandés dans les grandes villes où chaque mètre carré compte. Leur emplacement peut par ailleurs générer un rendement locatif attractif, surtout dans les quartiers bien desservis en transports en commun. Vous pourrez obtenir un très bon loyer en louant à des jeunes actifs ou des étudiants.
Investissement dans un studio rentable
L’investissement dans un studio ou un type 1 bis peut être une option intéressante pour les investisseurs disposant de fonds légèrement plus importants. Ces logements compacts sont extrêmement prisés dans les zones urbaines denses où la demande est constante.
Bien que leur coût soit généralement plus élevé que celui des chambres de bonne, les studios restent plus abordables que les appartements plus grands. Cela les rend accessibles aux investisseurs ayant un faible apport et qui surveillent leurs dépenses et leur argent. Il est facile d’optimiser un studio ou type 1 bis moyennant quelques astuces de rénovation et de rangement. Ils offrent majoritairement des rendements locatifs attrayants, surtout dans les villes universitaires où la demande locative est soutenue.
Comment investir dans l’immobilier avec un petit budget : 5 conseils
Investir dans une SCPI
Si vous souhaitez investir dans l’immobilier sans avoir à gérer un bien et avec un petit budget, la société civile de placement immobilier (SCPI) est une solution idéale. Ce dispositif vous permet en effet d’acquérir des parts de patrimoine immobilier et de percevoir des revenus réguliers grâce aux loyers. Dès quelques milliers d’euros, sans recours à un crédit, il vous est ainsi possible d’accéder au marché immobilier.
La SCPI est une société qui collecte des fonds auprès des investisseurs pour acheter et gérer un portefeuille immobilier diversifié. Vous achetez des parts de la SCPI et la société utilise cet argent pour acquérir et gérer des biens immobiliers, tels que des bureaux, des commerces ou encore des résidences. Vous percevez ensuite des revenus sous forme de dividendes, proportionnels à votre investissement. La SCPI vous permet ainsi de diversifier vos investissements dans plusieurs biens immobiliers et de bénéficier d’une gestion professionnelle.
Acheter une cave ou un parking
Si votre budget est limité, les parkings et caves sont également un excellent point d’entrée dans l’investissement immobilier. Et pour cause ! Non seulement leur acquisition est accessible et leur rendement intéressant, mais leur gestion est aussi minimale.
Autre avantage non négligeable, contrairement aux logements, les garages et caves ne sont pas soumis à la loi ALUR qui régit notamment l’encadrement des loyers pour les habitations. Ainsi, vous êtes libre de fixer le montant du loyer lors de la conclusion du contrat de location.
Acheter en viager
L’achat en viager est une solution intéressante pour un investissement sur le long terme. Il peut vous permettre de vous constituer un patrimoine immobilier de manière étalée dans le temps pour en profiter une fois à la retraite, et ce, malgré un budget restreint. Ce dispositif représente en effet une opportunité de paiement échelonné plutôt qu’un achat comptant. Il ne nécessite pas de crédit bancaire. Vous versez une rente viagère au vendeur jusqu’à son décès, au terme duquel vous aurez la possibilité d’occuper le bien vous-même, le louer ou le revendre.
Non seulement, vous bénéficiez d’une décote sur le prix d’acquisition du bien du fait de son occupation par le vendeur, mais également d’une réduction sur les frais de mutation réglés chez le notaire au moment de la vente.
Opter pour l’immobilier fractionné
Autre dispositif intéressant pour un petit budget, l’immobilier fractionné vous permet d’acheter une partie d’un bien immobilier, le plus souvent via des plateformes en ligne. Vous investissez ainsi dans une fraction d’un bien immobilier. Vous recevez une part des revenus locatifs et des plus-values à la revente, proportionnelles à votre investissement.
Acheter en leasing immobilier
Le leasing est désormais de plus en plus plébiscité dans le secteur immobilier. Son concept est une solution optimale si vous avez peu d’apport pour vous lancer dans l’acquisition d’un bien immobilier. Appelé également location avec option d’achat (LOA) ou location-accession, le leasing immobilier vous permet de louer un bien avant d’en faire l’acquisition.
Concrètement, le prix d’achat est convenu au moment de la signature du contrat de leasing, c’est-à-dire au moment de votre entrée dans les lieux. Vous verserez ensuite chaque mois un loyer constitué d’une indemnité d’occupation et d’une part d’épargne. À l’issue de la durée de la location immobilière définie dans le contrat, libre à vous de lever l’option d’achat du bien immobilier pour devenir propriétaire ou de renoncer à l’achat.
Si vous décidez de concrétiser l’acquisition, l’épargne versée durant vos années de location sera déduite du prix de vente du bien. Si vous y renoncez, l’épargne vous est alors restituée.
Investir dans un immeuble de rapport avec un petit budget : l’effet levier
L’effet levier est un principe financier qui consiste à s’endetter à court-terme pour augmenter sa capacité d’investissement, et donc augmenter son capital à long-terme. En d’autres termes, c’est une technique d’auto-financement pour booster votre rentabilité.
Le fonctionnement de l’effet levier est assez simple :
- Vous empruntez à votre banque pour investir dans un bien que vous mettez à louer.
- Vous payez vos mensualités et récoltez le loyer.
- Et si vous avez investi intelligemment (c’est-à-dire que le coût d’emprunt est plus faible que le rendement), vous bénéficiez d’un revenu et de la construction d’un patrimoine suite à un faible effort de financement.
Faire un emprunt sans apport signifie que vous vous reposez entièrement sur votre banque pour financer votre achat. Pour un investissement locatif, c’est tout à fait possible. Pour cela, vous devez monter un dossier solide pour rassurer la banque sur votre solvabilité. Cela fonctionne particulièrement bien lors de l’achat d’un immeuble de rapport.
Comment calculer l’effet de levier pour investir dans l’immobilier avec un petit budget ?
Pour les néophytes, la notion d’effet de levier a un aspect magique « je gagne de l’argent en empruntant ». Pourtant, cet effet peut se calculer à partir de formules mathématiques. Ce calcul peut être effectué à l’aide de simulateurs. Mais pour comprendre le principe de l’effet de levier, voici un exemple simplifié.
Le montant du projet immobilier est de 300 000 €. Le montant du loyer annuel (la rente locative) est de 18.000 €, soit une rentabilité brute de 6 %.
Cas 1 : l’investisseur finance son projet en payant comptant. La rentabilité de son investissement est de 6 % par an. Mais, s’il avait eu recours à l’emprunt, une partie de son apport aurait pu être investie dans un contrat d’assurance-vie ou en bourse, par exemple. Il aurait ainsi augmenté et diversifié son patrimoine.
Cas 2 : l’investisseur a un apport de 30 000 €. Il va emprunter 270 000 €. L’effet de levier lui permet donc d’acheter un bien immobilier à 300 000 € en ayant des fonds propres limités à 10 % de cette somme. De plus, il va toucher des loyers sur la totalité de la somme investie.
Se lancer dans l’investissement immobilier avec un petit budget
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