Faut-il investir en Thaïlande ? Cette question requiert de se pencher sur la situation économique et touristique du pays. Les méthodes d’acquisition et les normes thaïlandaises diffèrent beaucoup de celles appliquées en France. C’est pour quoi nous vous donnons nos meilleurs conseils pour diversifier vos placements immobiliers. Visionnez également notre conférence offerte pour en apprendre davantage sur l’investissement immobilier.
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Cet article a été rédigé avec soin et attention pour fournir des informations précises et utiles. Cependant, il est toujours conseillé de consulter un professionnel de l’immobilier ou un conseiller juridique avant de prendre des décisions d’investissement importantes.
Deux catégories d’investissements immobiliers en Thaïlande
Investissement locatif comme solution de diversification et revenus fixés par contrat
Avec la facilité de voyager et le développement des pays étrangers, les investisseurs sont de plus en plus tentés d’investir à l’étranger, dans des pays dont l’économie est en forte hausse et qui bénéficient d’un contexte favorable à un investissement immobilier. Investir en Thaïlande fait aujourd’hui partie des meilleures options. Son économie saine provient de l’exportation, ce qui témoigne de son rayonnement. Les excellentes infrastructures vont de pair à la demande touristique croissante.
Le marché immobilier structuré offre un très bon rapport qualité / prestations / prix avec une loi claire encadrant la propriété immobilière pour les étrangers et une fiscalité avantageuse. Grâce à ces atouts, la Thaïlande réunit tous les fondamentaux pour un investissement locatif réussi. C’est aussi grâce à ce contexte favorable que les promoteurs immobiliers proposent aujourd’hui de très bons rendements locatifs fixés par contrat. Les meilleurs programmes neufs offrent des rendements locatifs allant jusqu’à 7 % net de charges par an calculés sur la valeur initiale du bien jusqu’à 10 ans. À cela s’ajoute une option de rachat par le promoteur durant la période de rentabilité locative. Dans tous les cas, menez à bien vos recherches au départ pour comprendre les risques d’un tel investissement.
Investissement plaisir pour une résidence secondaire ou une expatriation pour la retraite
La Thaïlande offre aussi un climat agréable toute l’année, des paysages variés et paradisiaques, une gastronomie mondialement réputée, une histoire et une culture riche, et une population qui cultive les valeurs de l’accueil et du respect. Dans l’optique de vivre dans ce cadre idéal, on peut trouver de nombreuses maisons ou villas à vendre dans le marché immobilier en Thaïlande. De quoi passer une retraite dorée ou bien des vacances de rêve au pays du sourire.
Faut-il investir dans l’immobilier en Thaïlande ?
Des résidences de qualité avec gestion intégrée
En Thaïlande, il existe une offre de logements très variée. Dans le domaine de l’hôtellerie et des résidences touristiques en particulier, on retrouve des logements indépendants ou encore de grands complexes. Pour les investisseurs étrangers, vous pouvez choisir des résidences totalement gérées par une entreprise locale. L’entrepreneur thaïlandais se charge de la mise en location et peut vous apporter un loyer garanti.
Le secteur immobilier thaïlandais a intégré de hauts standards de construction et de design. Le tsunami qui a frappé le pays en 2004 a notamment permis de revoir les normes de construction, poussant de nombreux projets plus modernes et aboutis. Vous pouvez, pour moins de 100 000 €, investir dans un appartement en Thaïlande qui possède au sein du complexe plusieurs piscines, un service de conciergerie et une salle de sport.
Des locataires cibles nombreux
La Thaïlande est une destination prisée des touristes, mais pas seulement. Le pays est aussi le lieu de retraite choisi par de nombreux français, ou encore le terrain d’exploration pour lancer de nouveaux projets. On retrouve souvent la Thaïlande en haut des classements des meilleurs pays pour s’expatrier, passer sa retraite, etc. Alors, on constate une très forte demande d’expatriés, de retraités et de vacanciers. Cela signifie des locataires potentiels très nombreux et des profils différents. Vous pouvez envisager d’investir dans un bien loué à l’année, meublé ou non, ou encore cibler un bien destiné à la location saisonnière.
Toutefois, Bangkok, ville la plus visitée au monde, se retrouve assez saturée, comme le sud de la Thaïlande. Pourtant, une forte demande locative s’opère dans les biens haut de gamme et luxueux. On parle ici de logements à plusieurs millions d’euros. C’est pourquoi l’investissement immobilier en Thaïlande peut s’avérer complexe, il faudra une plus grosse mise de départ pour vos investissements.
Le nord du pays peut encore attirer les investisseurs français, notamment les travailleurs digitaux qui comptent rester en Thaïlande. Mais la rentabilité observée diminue quasiment de moitié par rapport au sud du pays.
Une rentabilité accrue dans le sud du pays et sur les îles
Les prix de vente dans l’immobilier en Thaïlande restent généralement très attractifs. Les propriétaires peuvent espérer des rendements locatifs intéressants. Entre 6 % et 8 % de rentabilité annuelle nette et une capitalisation du bien comprise entre 5 % et 10 % par an en fonction de l’emplacement. De plus, l’achat d’un bien immobilier, quel qu’il soit, est ici très simple et très rapide, pour peu que l’on soit assisté par des professionnels qui ont une longue expérience du pays. N’oubliez pas que les risques sont bien plus importants qu’en France.
Les prix de l’immobilier locatif égalent le prix d’une chambre d’hôtel. Comme la Thaïlande est réputée pour le tourisme, les prix grimpent et permettent ainsi une rentabilité élevée, profitable aux investisseurs français.
Un étranger peut-il devenir propriétaire en Thaïlande ?
La législation thaïlandaise autorise un étranger à devenir propriétaire en nom propre et à vie d’un appartement dans une résidence de type condominium, plus communément appelé « condo » en Thaïlande. Ces condos sont des immeubles avec toutes les facilités : piscine, parking, salle de Gym, sécurité privée 24/24… Vous serez ainsi pleinement propriétaire de ce type de bien.
En revanche, la loi thaïlandaise interdit à un étranger d’être propriétaire d’un terrain en nom propre. Vous pouvez détenir seulement 49 % du terrain, même en achetant via une société. Cela permet de préserver une partie du patrimoine immobilier aux locaux et leur garantirent des acquisitions possibles dans leur pays.
Financer un achat immobilier en Thaïlande
Est-il possible d’emprunter directement auprès d’une banque thaïlandaise pour financer l’achat d’un bien immobilier en Thaïlande ? La réponse est non. En effet, les banques locales ne financent pas les achats réalisés par des étrangers, surtout lorsqu’ils ne sont pas résidents. Votre meilleure chance d’obtenir un financement en Thaïlande consiste à vous y installer, et notamment à y domicilier une activité commerciale. Si vous êtes résident et que vous pouvez justifier de votre stabilité financière, alors vous aurez peut-être le droit à un prêt immobilier, mais rien n’est sûr.
L’impossibilité de contracter un crédit immobilier en Thaïlande ne vous permet donc pas de bénéficier de l’effet levier, comme en France. Cette stratégie financière vous permet d’utiliser la valeur nette détenue sur votre propriété pour en acheter une autre. Celle-ci sert alors de mise de fonds pour le nouvel achat, évitant au propriétaire de devoir fournir de l’argent de sa poche. L’effet de levier immobilier est ainsi le fait de pouvoir augmenter votre capacité d’investissement grâce à des crédits. Ainsi, au lieu de générer des revenus locatifs sur un investissement immobilier de 10, vous pouvez faire un prêt de 90. Vous toucherez finalement des rentes locatives sur un investissement de 100 en additionnant les deux. C’est une manière efficace de maximiser votre profit et d’augmenter votre capital à long terme.
Dans le contexte de l’investissement immobilier, l’effet de levier est particulièrement bénéfique. Il permet aux investisseurs d’acheter des biens immobiliers plus chers qu’ils ne pourraient se permettre avec leur propre capital. De plus, l’effet de levier permet de bénéficier d’une rente plus élevée. En effet, les loyers perçus peuvent être utilisés pour rembourser le crédit immobilier, tout en générant un revenu supplémentaire.
Pourquoi vaut-il mieux acheter en France qu’en Thaïlande ?
Comme nous venons de le voir, acheter en Thaïlande, c’est acheter cash, car le crédit n’est pas accessible. Avec la même somme d’argent, vous pourriez utiliser la banque pour acheter plus gros, en France.
Acheter un immeuble de rapport, c’est acheter plusieurs appartements d’un coup. Ça ne coûte pas forcément cher, notre fondateur Baptiste a acheté son premier immeuble pour 115 000 euros, et il lui rapporte aujourd’hui près de 1 500€ de bénéfices chaque mois après avoir payé le crédit et les charges.
Le principal avantage est d’acheter “en gros”, et donc de payer moins cher à l’unité.
L’investissement dans un immeuble de rapport présente les avantages suivants :
- Mieux négocier le prix d’achat avec le vendeur, compte tenu d’un achat de plusieurs lots et à la différence de l’achat d’un seul appartement.
- Générer un rendement locatif plus élevé. Même si vous avez acheté moins cher, vous pourrez fixer le montant du loyer mensuel au prix du marché.
- Gagner en liberté, ne plus supporter les contraintes de la copropriété.
- Gérer tous les locataires au même endroit et donc une gestion locative plus efficace.
- Et surtout : profiter du crédit de la banque, remboursé par vos locataires !
Vous pouvez acheter un immeuble de rapport dont les appartements sont déjà loués. L’avantage est de ne pas avoir à trouver d’autres locataires et de rassurer les banques avec des baux déjà signés. Un immeuble de rapport avec locataires constitue ainsi en quelque sorte une sécurité. Et si l’immeuble est vide, vous pouvez réaliser des travaux, des réaménagements ou de la décoration pour optimiser votre investissement immobilier et augmenter le rendement locatif.
En Thaïlande, vous ne retrouvez pas ces avantages. En effet, pour l’achat d’un appartement au pays du sourire, l’obtention d’un prêt immobilier en Thaïlande pour des investisseurs étrangers est très limitée, voire nulle. Il faudra apporter la somme totale ou hypothéquer un bien en France comme garantie.
Se lancer dans l’investissement immobilier
Pour vous accompagner dans vos premiers pas d’investisseur, nous vous invitons à visionner notre conférence offerte. Dans celle-ci, nous vous montrons concrètement comment générer un salaire avec un seul projet immobilier et comment vous pourriez tenter de faire pareil !
