Vous vous demandez si investir dans un immeuble de rapport pour préparer sa retraite est le meilleur choix ? Découvrez les avantages de ce type d’investissement immobilier pour vous assurer une rente confortable et ainsi profiter de votre retraite. Nous vous invitons également à visionner notre conférence offerte pour en apprendre davantage sur l’investissement immobilier.
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Cet article a été rédigé avec soin et attention pour fournir des informations précises et utiles. Cependant, il est toujours conseillé de consulter un professionnel de l’immobilier ou un conseiller juridique avant de prendre des décisions d’investissement importantes.
Pourquoi préparer sa retraite avec un investissement immobilier ?
Durant la vie professionnelle, beaucoup d’actifs sous-estiment l’importance de bien préparer sa retraite. Pourtant, il existe de nombreuses raisons qui justifient de se préoccuper le plus tôt possible de ses vieux jours.
La remise en question permanente du système de retraite
Ce sont les cotisations des actifs qui permettent de financer les pensions des personnes actuellement retraitées. Mais avec l’allongement de l’espérance de vie, on constate un accroissement du nombre de retraités par rapport à la population active. Et l’État ne peut pas toujours compenser cet écart. Il est donc conseillé d’anticiper sa retraite pour éviter de se retrouver avec un pouvoir d’achat insuffisant.
Une baisse de revenus inévitable
La pension de retraite accordée tous les mois est calculée sur la base d’une part des revenus perçus durant sa carrière. Le montant de cette pension sera toujours inférieur aux salaires perçus en période d’activité.
Une diminution des charges
Préparer sa retraite permet également de réduire ses charges, dans la mesure où vous aurez toujours des dépenses à honorer, avec cependant moins de ressources. Anticiper ce changement permet d’éviter les situations financières compliquées, comme un surendettement au moment de la retraite. Avec l’investissement immobilier, vous aurez notamment de quoi couvrir vos futures dépenses.
L’épargne
Préparer la retraite dès la vie active permet de calculer l’effort d’épargne nécessaire. Plus vous vous y prenez tôt, plus vous aurez de capital en fin de carrière.
L’immobilier est le placement préféré pour financer sa retraite
Pour se constituer une rente et financer leur retraite, les Français identifient l’immobilier comme le placement le plus efficace. Ainsi, plus d’un tiers des actifs le placent en tête, devant les fonds euros sécurisés et l’or. Cet engouement s’explique par plusieurs facteurs. En effet, l’investissement immobilier permet de se constituer un patrimoine tangible sur le long terme, que l’on peut ensuite transmettre ou revendre pour financer sa retraite. Ce placement offre aussi des revenus locatifs réguliers pouvant compléter une pension de retraite.
Quand se lancer dans l’investissement immobilier pour préparer sa retraite ?
De nombreuses personnes s’interrogent. Quand faut-il commencer à préparer sa retraite en achetant un bien immobilier ? À 50 ans, n’est-il pas trop tard pour investir dans l’immobilier ?
Préparer sa retraite en investissant dans l’immobilier à 30 ans
L’idéal est de commencer à préparer sa retraite le plus tôt possible. Certains trentenaires ont certes des revenus insuffisants pour acheter leur résidence principale. En revanche, ils sont suffisamment solvables pour obtenir un emprunt afin d’investir dans l’immobilier. D’ailleurs, l’investissement en vue d’une location est le seul investissement finançable en grande partie par les banques. Et une fois ce premier achat effectué, il va être plus facile d’obtenir la confiance des établissements financiers et ainsi d’augmenter son patrimoine immobilier, dans le but d’obtenir un complément de pension confortable. Le fameux effet levier.
Préparer sa retraite en investissant dans l’immobilier à 40-50 ans
À 40-50 ans, les revenus sont en principe en hausse. Le crédit de la résidence principale est souvent soldé et après 50 ans, les enfants ont dans de nombreux cas quitté le foyer. Il reste alors une bonne dizaine d’années pour préparer sa retraite en achetant un ou plusieurs biens à mettre en location. Cet investissement dans l’immobilier permet de diminuer son imposition, notamment grâce au mécanisme du déficit foncier ou de déficit BIC dans le cas d’une location meublée.
L’immeuble de rapport : le meilleur investissement pour préparer la retraite
L’immobilier constitue sans aucun doute le meilleur placement pour préparer sa retraite sereinement. Il est particulièrement recommandé de se tourner vers l’investissement locatif en achetant un immeuble de rapport, ce qui permet de se constituer un patrimoine pérenne au fil des ans. La perception mensuelle de loyers aide également à pallier les diminutions de revenus. L’investissement immobilier offre une rentabilité sur le long terme. Sans compter que vous pouvez profiter d’un effet de levier grâce au crédit immobilier.
Investir dans l’immobilier locatif est l’un des seuls investissements qui peuvent se faire à crédit dans la mesure où vos revenus locatifs peuvent couvrir 100 % de vos mensualités de prêt. Il n’est pas nécessaire d’avoir une haute capacité d’emprunt ou de faire un gros effort d’épargne en amont : un investissement locatif intelligent se rembourse lui-même. Et même si le loyer ne couvre que partiellement votre échéance de prêt, il contribuera à réduire votre effort et à préserver votre pouvoir d’achat mensuel.
L’idéal reste de solder votre prêt au moment de votre départ à la retraite. Ce montage financier permet de faire coïncider le remboursement total dû avec le début de votre retraite pour que vous puissiez toucher pleinement vos revenus locatifs.
En fonction du type d’investissement choisi, devenir propriétaire permet également de :
- Réduire ses impôts,
- Déduire les intérêts d’emprunt,
- Amortir les travaux de rénovation grâce à des dispositifs de défiscalisation.
Les avantages d’investir dans un immeuble de rapport pour préparer sa retraite
Une source de revenus passifs
D’une façon générale, la mise en location d’un bien immobilier permet de générer des revenus passifs. Par opposition aux revenus actifs, cette catégorie de ressources ne consiste pas à échanger de l’argent contre du temps. L’investissement dans un immeuble de rapport pour faire du locatif permet de percevoir des loyers pour obtenir une rente régulière chaque mois.
Un meilleur prix d’achat au mètre carré
Le prix d’achat d’un immeuble de rapport est généralement moins élevé que celui de plusieurs logements différents lorsque l’on compare les prix au mètre carré. De plus, l’achat d’un immeuble à loyers permet d’acquérir plusieurs biens immobiliers en une seule opération. Cela permet de simplifier les recherches ainsi que les formalités administratives liées.
Des frais moins élevés
En plus d’un prix d’achat plus abordable, l’immeuble de rapport présente un autre avantage : celui de générer moins de frais. On parle ici des frais de notaire lors de l’achat, de la taxe foncière, mais également des frais de syndic, puisque l’immeuble ne comporte qu’un seul et unique propriétaire.
Une rentabilité locative accrue
Le retour sur investissement sur l’achat d’un immeuble de rapport est particulièrement intéressant. Un tarif à l’achat et des charges courantes moins chers, tandis que le prix des loyers pratiqués est identique, que l’immeuble appartient à un ou à plusieurs investisseurs. De fait, la rentabilité locative est plus importante.
Quels dispositifs fiscaux pour préparer sa retraite en investissant dans un immeuble de rapport ?
Les actifs ne peuvent pas forcément consacrer une part importante de leur revenu, afin de se constituer un patrimoine locatif en vue de leur retraite. Mais des avantages fiscaux peuvent venir soulager l’effort financier, voire l’annuler en combinaison avec des taux d’intérêt bas et un bon rendement net.
Les principales incitations fiscales à l’investissement locatif
Les principaux dispositifs venant réduire les impôts du particulier investissant dans la pierre sont :
- La loi Alur/Elan
- Le régime du Loueur Meublé Non Professionnel (LMNP).
Le régime LMNP pour augmenter sa rente locative
Le régime fiscal de la location meublée par un non-professionnel est particulièrement intéressant. En effet, les charges et l’amortissement (coût d’acquisition, travaux et mobilier) sont amortissables. De plus, les frais de notaire et les honoraires d’agence sont entièrement déductibles la première année de détention du bien. Ils viennent ainsi s’ajouter au montant de l’amortissement.
Deux conditions non cumulatives sont à remplir pour bénéficier du régime LMNP :
- Soit les revenus tirés de cette location ne doivent pas excéder 23 000 € par an.
- Soit les revenus tirés de cette location sont inférieurs aux revenus professionnels annuels du propriétaire.
- Attention toutefois, le régime LMNP semble être en modification en 2025.
Veillez toujours à vous faire accompagner d’un expert-comptable et/ou d’un avocat fiscaliste pour vos investissements immobiliers.
Trois conseils pour investir dans l’immobilier pour préparer sa retraite
Pour préparer sa retraite en achetant un ou plusieurs biens immobiliers, il est important d’obtenir un taux de rentabilité aussi élevé que possible. Voici quelques conseils :
- Privilégier un secteur géographique dynamique et attractif. Lorsqu’il s’agit d’acquérir un patrimoine immobilier à vocation locative, la localisation est très importante. Limitez au maximum le risque de vacances locatives en investissant dans des zones proches de points d’intérêt comme les universités, les écoles, les transports en commun, les zones commerciales, etc.
- Bien fixer le montant de son loyer. Vous devez fixer un loyer cohérent pour une location vide comme meublée. Tenez compte du type de bien mis en location, de la superficie, de son emplacement et du marché immobilier. Comparez aux autres biens mis en location dans le secteur.
- Se faire accompagner par un professionnel. L’investissement immobilier pour la retraite ne s’improvise pas. L’idéal consiste à s’entourer d’un expert-comptable pour réussir son investissement et ainsi maximiser ses rentes au moment de la fin de carrière. Vous devez aussi être formé à l’investissement immobilier, c’est ce que nous proposons chez Stratégie Immobilier.
Comment investir dans l’immobilier ?
Souvent, les Français limitent l’immobilier à la préparation de leurs vieux jours. En réalité, certaines stratégies permettent d’aller beaucoup plus vite et d’en vivre en étant encore dans la vie active.
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